中年人生做好3件事，避免成為『下流老人』！

昨天講座，遇到幾位中年人，這個感慨更是加深不少，老實說，我替他們將來的老後人生擔憂。今早醒來，這些人的臉孔居然第一個迸出來，可見得我受到的驚嚇不小，接下來我猛然想到：「天哪，他們不就是10年後的下流老人嗎？」

下流老人是日本發明的名詞，說的是隨著年齡增長，無法工作賺錢，失去經濟優勢，社經地位向下流動，有的甚至貧病交加。之所以會在老年時出現這個現象，除了人生際遇使然，發生意外外，不少人是在中年時大意的結果。由於時間不再，以致無力反轉，就像腳打滑了似地，一路溜了下去，完全煞不住車。

這個大意，包括失去工作、失去房子、失去錢財、失去婚姻，以及失去健康，這些都可能會造成老後噩運連連連。在面對這些50幾或60幾的中年人時，我有注意到我都直接問到一個相同的問題：「你有房子嗎？」

十個有七八個不是沒有房子，就是房子處於超額貸款的狀態，也就是放眼未來，他們根本無力償還房貸的金額。然後他們會囁嚅地加上一句：「我很擔心以後房東不租給我了……」我點頭說是！他們就會再說：「是啊，他們一定會擔心房客老了出什麼問題，沒法處理。換作是我，也會這麼想。」

你想想看，老來如果連一個窩都沒有，流離失所，這是一個什麼情境？我很難想像！當然，房價太高以致買不起固然是最主要原因，不過我得說遇到的這些中年人以前收入都尚可，甚至有些是單身，為什麼沒有想得遠一點，為自己買房以供未來終老呢？我認為，這就是大意所致！

比如有位退休公務員，單身女性，和母親住在公寓頂樓。母親80多歲，關節退化嚴重，無法下樓。她很孝順，希望媽媽走出去，想要租個一樓，估算一下約需要每月3萬元租金，所以想學習怎麼做斜槓找收入，每月賺3萬元。我好奇問她，怎麼以前沒買房？她說，以前有得住，沒想到這點。

我為什麼這麼問？因為這間公寓不是她的，母親早早就過戶給大哥的兒子。母親在世，她還可以住；母親不在，她能住嗎？她說，姪子答應會繼續讓她住。你說，這世間上有哪件事是料得準的？人是會變的，姪子今天這麼說，不代表10年、20年、30年後後還會這麼想，到時候誰幫她主持公道？

雖然我也痛恨炒房，也能體恤高房價壓在每位上班族肩上的沈重負擔，但是我從來就不認同有些年輕人提倡不買房，有的還會罵像我有買房防老這類思維的人是助紂為虐，唉，我只能說：「等你老了就知道有房重不重要。」像有位女性都70歲，自己身子骨也弱，卻還在做居家照服人員，也是租屋，我問她：「兒女能不能幫點忙？」

我問到的結果大致分3類：第1類是說兒女自己家計也沈重，顧不了父母；第2類是說和兒女早就不來往，當然沒在顧；第3類是說兒女在國外，沒法顧得了父母。所以，你能說孩子不孝順嗎？不能！你還要堅持養兒防老嗎？不行！可見得老後與其靠兒子孝順，還不如靠存款與資產孝順來得穩當。

這些人的人生故事給我們很重要的啟示：中年以後，不論工作或財富都要走安全路線，謹慎小心。像是儘量延長工作夀命，腰要能彎，嘴要能甜，讓工作能做多久就做多久。至於工作賺來的錢要存好、理好，不求高報酬率，只求贏過大盤，切勿被物價與通膨給吃掉即可。

後悔莫及，有用嗎？一切都回不來了，而她已經50幾歲，時間不站在她這邊，往前看一片茫茫然，沒有了年輕時敢衝的雄心壯志，沒有了年輕時敢拚的旺盛體力，她不知道從哪裡著手，問我：「我有可能東山再起嗎？」她手頭沒有資金，我建議她別再想開店，不如從網路世界的電子商務切入吧！

時間永遠是最後的贏家，不要跟它對幹！當年紀增長、時間流逝，重要的是求不失分，而不是加分。40幾與50幾歲的人最舒心自在的狀況是：

1. 有工作，繼續在賺錢

2. 有房產，繼續在增值

3. 有存款，繼續在理財

這個年齡階段，在職場是很吃鱉的，這是事實，我們要認清，再想辦法做出獨特價值，讓企業繼續買單，保持在職場活跳跳。然後下班後做斜槓，增加第二份收入，拉出第二張安全網，心裡有底氣，就不怕上班單槓被抽走。還有第三件事，學習理財！切記你懂的理財叫投資，你不懂的理財叫搏命。